近两年，各大银行加快存款利率调整的步伐，现在银行存款利率已经进入到“1时代”。之前3年定期存款利率是3.15%，而现在则是只有1.55%。如果你把10万元存在银行里面，现在3年期存款利率要比之前足足少了1600元。未来银行存款利率仍有进一步调整的可能。而受存款利率下降影响最大的人群是老年人群体，以及靠着银行存款利息生存的人群。

银行之所以要连续下调存款利率，主要有三个方面的原因：首先，希望通过降息的方式，迫使储户把存款取出来，用于投资和消费，这样才能刺激经济的复苏。再者，通过持续的降息，就可以降低贷款市场的融资成本，刺激企业和购房贷款需求的回升。最后，通过降息的方式，来拉开银行的存贷利差，这样就能提升银行的利润，以及增加抵御系统性金融风险的能力。

而面对当前存款利率持续走低的情况，有银行人员发出忠告：存款要需要警醒，以下这“三件事”建议准备为妙。它们分别是：①高息揽存要当心；②要注意存款的流动性；③投资高收益品种要谨慎。让我们一起来了解一下：

第一，高息揽存要当心

现如今，很多中小银行为了吸收更多储户存款，都会采取高息揽存的策略。比如，现在国有银行3年期的存款利率是1.55%，而中小银行3年期的存款利率达到2.15%。为此，很多储户都喜欢把钱存入中小银行，以获得更高的利息收入。

而事实上，中小银行把储户存款吸收过来，为了支付高额的利息，就会投向那些高收益的项目。而高收益项目对应的是高风险。一旦中小银行放出去的贷款收不回来，就会影响到其流动性。届时，储户存款也会受到影响。所以，建议储户把钱存在中小银行一定要谨慎。

第二，要注意存款的流动性

随着银行存款利率越来越低，很多储户就会选择3年或5年的定期存款，这样不仅可以获得较高的存款利率，还能锁定存款收益。但这么做会影响到中短期的流动性，一旦中途急需要用钱，那就只能都算活期存款利率。届时，储户就会蒙受重大的利息损失。

最好的办法是把钱分成三份，一份存1年定期，另一份存2年定期，最后一份存3年定期。等存款期满之后，再按原来的存款期限续存。这样既可以每年都有存款到期，确保手里有足够的流动资金，又可以获得较高的存款利率。

第三，投资高收益品种要谨慎

现在银行存款利率已经进入到“1时代”。于是，不少储户就把存款拿出来，投资股票、基金、银行理财产品等高收益品种。而当前的环境之下，投资风险是非常大的。2024年股民人均亏损14万。此外，多数基金亏损20-30%，这让基民们叫苦不迭。现在甚至连银行理财产品也出现了亏损的情况。事实上，银行存款利率虽然很低，但至少本息还有是保障的。

实际上，现在储户分成两种类型：一种是厌恶风险型。这类储户可以把钱存在股份制银行。因为，股份制银行的存款利率要高于国有银行，但安全性却要比中小银行更好。

另一种有一定风险承受能力型。可以把存款分三份。40%投资大额存款、国债、定期存款等无风险品种；30%投资结构性存款、债券基金、R2以内的银行理财产品等低风险品种；30%投资股债混合基金、每年分红的银行股等中等风险品种。这样既能实现投资收益的最大化，又能把投资风险降到最低。