近日，烂尾楼盘业主联名停贷出现了“城传城”的现象。据悉，较先开启业主联名停贷的，是江西省景德镇市，随后，长沙、武汉、南昌、郑州等地的房地产项目的业主也纷纷给银行发“强制停贷告知书”，涉及背后多个房产企业。（7月13日《21世纪经济报道》）

所谓的“强制停贷”，是指烂尾楼的业主发布声明，要强制停止偿还贷款，直至相关项目完全复工为止。网传的“全国业主发布强制停贷项目统计表”显示，涉及“强制停贷”的楼盘不断增多，从之前个位数增加到80多个，按这个趋势，将很快超过上百个楼盘。

这些楼盘之所以“烂尾”，主要是项目资金链断裂并伴随债务纠纷。其中，部分项目已“烂”了多年，成为业主难以承受之重，当所有积蓄用于支付购房首付款，但多年拿不到自己的房子，还要每月偿还高昂的银行贷款。可以说部分业主的压力与愤怒到了极点。

作为无辜的受害者，业主此次选择“强制停贷”也很无奈，一方面，收入的稳定性受到近两年疫情等因素影响，经济压力较大，无力偿还贷款。另一方面，在此之前也想尽了各种解决办法，或者通过各种渠道维权，但收效不佳。所以这些业主的选择可以理解。

虽然说楼盘“烂尾”的主要责任在开发商，业主选择“强制停贷”似乎打错了靶子——误伤银行，自己有可能因此被列入失信记录并被银行起诉，但业主仍然选择“强制停贷”，既是无法承受还贷压力，也是认为相关贷款银行有错在先——存在多种违规行为。

业主声明指出，各贷款银行存在不同程度的违规发放贷款、未履行资金监管银行义务等行为。这种指责有一定依据，即央行文件曾明确指出，“只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款”、“企业将贷款挪作他用的，经办银行应限期追回挪用资金”。住建部文件也规定，商品住房预售资金要全部纳入监管账户，由监管机构负责监管。对照规定，银行的确违规。

银行违规、失责，应该依法受到处理，但业主“强制停贷”则变成了违约方。所以，法律人士认为业主的选择不可取。其实，这些业主未必不知道违约的后果，但在压力面前选择冒险，即通过“强制停贷”给贷款银行和地方政府施加压力，以倒逼烂尾项目完工。

贷款银行和相关地方政府如何应对业主“强制停贷”，目前不得而知。在笔者看来，虽然“强制停贷”目前只是停留在声明阶段，业主们还未联合起来同时停贷，但必须警惕从声明变成停贷行动，从个别楼盘扩大到更多楼盘，否则有可能演变成中国版的“次贷危机”。

众所周知，2007年爆发的美国次贷危机，在全球引发了一场“金融海啸”。它就是由美国房屋信贷行业违约剧增引发的。如果我国越来越多的烂尾楼涉及“强制停贷”，很可能造成更多坏账，将会对相关地方的金融机构造成冲击，甚至会对我国金融安全造成威胁。

虽然今年一季度中国银行业不良贷款率1.79%， 较年初略有下降，处于安全水平，但我们也要对潜在风险高度警惕，既要对烂尾楼数量进行摸底，对“强制停贷”可能带来的风险进行评估并做好预防工作，也要加快解决烂尾楼问题，别让“强制停贷”变成大危机。

尤其要警惕“强制停贷”与金融系统其他深层次问题叠加产生连锁反应。