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警惕“强制停贷”演变成中国版“次贷危机”

发布时间: 2022/7/15 11:33:45 人气: 46

近日,烂尾楼盘业主联名停贷出现了“城传城”的现象。据悉,较先开启业主联名停贷的,是江西省景德镇市,随后,长沙、武汉、南昌、郑州等地的房地产项目的业主也纷纷给银行发“强制停贷告知书”,涉及背后多个房产企业。(7月13日《21世纪经济报道》)

所谓的“强制停贷”,是指烂尾楼的业主发布声明,要强制停止偿还贷款,直至相关项目完全复工为止。网传的“全国业主发布强制停贷项目统计表”显示,涉及“强制停贷”的楼盘不断增多,从之前个位数增加到80多个,按这个趋势,将很快超过上百个楼盘。

这些楼盘之所以“烂尾”,主要是项目资金链断裂并伴随债务纠纷。其中,部分项目已“烂”了多年,成为业主难以承受之重,当所有积蓄用于支付购房首付款,但多年拿不到自己的房子,还要每月偿还高昂的银行贷款。可以说部分业主的压力与愤怒到了极点。

作为无辜的受害者,业主此次选择“强制停贷”也很无奈,一方面,收入的稳定性受到近两年疫情等因素影响,经济压力较大,无力偿还贷款。另一方面,在此之前也想尽了各种解决办法,或者通过各种渠道维权,但收效不佳。所以这些业主的选择可以理解。

虽然说楼盘“烂尾”的主要责任在开发商,业主选择“强制停贷”似乎打错了靶子——误伤银行,自己有可能因此被列入失信记录并被银行起诉,但业主仍然选择“强制停贷”,既是无法承受还贷压力,也是认为相关贷款银行有错在先——存在多种违规行为。

业主声明指出,各贷款银行存在不同程度的违规发放贷款、未履行资金监管银行义务等行为。这种指责有一定依据,即央行文件曾明确指出,“只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款”、“企业将贷款挪作他用的,经办银行应限期追回挪用资金”。住建部文件也规定,商品住房预售资金要全部纳入监管账户,由监管机构负责监管。对照规定,银行的确违规。

银行违规、失责,应该依法受到处理,但业主“强制停贷”则变成了违约方。所以,法律人士认为业主的选择不可取。其实,这些业主未必不知道违约的后果,但在压力面前选择冒险,即通过“强制停贷”给贷款银行和地方政府施加压力,以倒逼烂尾项目完工。

贷款银行和相关地方政府如何应对业主“强制停贷”,目前不得而知。在笔者看来,虽然“强制停贷”目前只是停留在声明阶段,业主们还未联合起来同时停贷,但必须警惕从声明变成停贷行动,从个别楼盘扩大到更多楼盘,否则有可能演变成中国版的“次贷危机”。

众所周知,2007年爆发的美国次贷危机,在全球引发了一场“金融海啸”。它就是由美国房屋信贷行业违约剧增引发的。如果我国越来越多的烂尾楼涉及“强制停贷”,很可能造成更多坏账,将会对相关地方的金融机构造成冲击,甚至会对我国金融安全造成威胁。

虽然今年一季度中国银行业不良贷款率1.79%, 较年初略有下降,处于安全水平,但我们也要对潜在风险高度警惕,既要对烂尾楼数量进行摸底,对“强制停贷”可能带来的风险进行评估并做好预防工作,也要加快解决烂尾楼问题,别让“强制停贷”变成大危机。

尤其要警惕“强制停贷”与金融系统其他深层次问题叠加产生连锁反应。

·上篇:烂尾楼盘遭业主强制停贷,预售制该不该取消?多专家意见不一
·下篇:化解“停贷风波”,应对“中国式次-主贷危机”
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